Какие платежи выгоднее дифференцированные или аннуитетные

На разных форумах, посвященных ипотечному кредитованию, уже который год не утихают споры: какие платежи выгоднее.
Сторонники дифференцированных платежей отмечают, что в итоге заемщик денег заплатит немного меньше (если будет платить в соответствии с графиком платежей), чем при аннуитетном способе погашения долга.
Сторонники аннуитетных платежей отмечают их удобство, и то, что переплата по сравнению с дифференцированными платежами - не велика.
Но при этом не учитываются два момента:
- что заемщики, в большинстве своем, предпочитают рассчитываться с долгами досрочно;
- и, что самое интересное, у банка-кредитора есть различные способы, как можно произвести это досрочное погашение так, чтобы всем было хорошо (особенно банку).

Какие платежи выгоднее: дифференцированные или аннуитетные или еще один способ честного отъема денег

Один заемщик, начитавшись споров о том, какие платежи выгоднее: дифференцированные или аннуитетные, долго искал банк, где бы платежи оказались именно дифференцированными.
Наконец банк был выбран.
Особенно порадовала процентная ставка: 9,2% годовых при дифференцированных-то платежах! (Ставка могла быть еще меньше, если бы первый взнос заемщика был бы больше).
А ситуация у заемщика была такова:
Заемщик менял свою однокомнатную квартиру на трехкомнатную.
Чтобы упростить обмен, заемщик решил сначала купить себе трехкомнатную квартиру (взяв кредит банка), затем - освободить свою однокомнатную, продать ее, и вернуть банку большую часть кредита. Что, собственно, и сделал.
Как это выглядит в цифрах:
- заемщик берет кредит 200 000 долларов США;
- с помощью этого кредита и личных накоплений покупает 3-комнатную квартиру;
- Продает свою 1-комнатную квартиру, получает за нее деньги и вносит эти деньги в два приема в счет досрочного погашения:
09.10.2007 - 60 000 долларов США и
10.10.2007 - 73 800 долларов США.
Посмотрите, как «виртуозно» банк произвел списание долга.
Теперь, если заемщик будет платить исключительно в соответствии с графиком платежей, то до 17.06.2024 года он будет платить только проценты за пользование кредитом. И лишь с 17 июня 2024 года с заемщика будут взиматься платежи в счет погашения долга.

Факты и аргументы

Аргументы приведены. А где же факты? - можете спросить Вы.
Перед Вами отсканированные листы графика погашения кредита: всего 5 листов. Кликните по уменьшенному изображению, чтобы посмотреть полноразмерное.

Лист 1	Лист 2	Лист 3
Лист 4	Лист 5

Самое интересное - на 1 и на 4 листах Графика.
На 4 листе дата, с которой начинается взимание платежей в счет погашения долга заемщика, помечена знаком «V»
Не трудно заметить, что при погашении долга в соответствии с приведенным выше графиком платежей, платежи заемщика по процентам окажутся в разы больше тех денег, которыми заемщик пользуется.
С точки зрения математики - все правильно.
А по сути - полная ерунда.

Вы еще спорите о том, какие платежи выгоднее?
Не спорьте, не надо: лучше внимательно изучите графики, и аккуратнее подходите к выбору банка.